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规制民间借贷 台州法院有良方

时间:2019-11-02 15:38:23

2019年9月19日,台州市中级人民法院举行新闻发布会,介绍台州市法院在民间借贷协同治理机制方面的工作。

台州民营经济发达,民间资本活跃,民间借贷频繁。在满足当地人多样化融资需求的同时,由于交易的隐蔽性和不规则性,也极易引发非法集资、高利贷借贷、虚假诉讼和“日常借贷”等违法犯罪行为。

为了预防和解决民间借贷中的违法行为,规范民间借贷秩序,台州法院自2018年2月起率先在全国创新性地建立了专业贷款人名单制度。一年来,民间借贷协调治理机制逐步形成,以分流和诉前调解为重点,以严格的内部审查为基础,以刑事线索转移和税费收缴制度为保障,并得到多个部门的合作。今年1月至8月,香港法院的私人贷款案件数量下降了41.9%,高于去年的25.5%。涉嫌高利贷和“常规贷款”等非法贷款案件明显减少。

加强诉讼前调解,准确划分纠纷

“将符合条件的民间借贷案件分配给调解部门,并要求原告合作完成辅助诉讼事项,可能会增加非法贷款人的诉讼义务和成本。”台州市中级人民法院研究室主任庞伟说。

根据《台州市法院关于规范民间借贷案件处理的实施意见(试行)》,月利率在1%以上的案件、涉及专业贷款人的案件和涉嫌放高利贷的案件均由诉前调解部门进行调解。其他普通民间借贷案件应通过网上争议解决平台(odr平台)进行调解,并严格控制一个月的调解期限。回流案件应当按照备案登记制度的规定进行备案。到目前为止,该市法院在诉讼前共提起了5335起挪用私人贷款案件和3380起归还案件,诉讼前调解率为36.64%。

同时,规定在一个月内,如果原告不能协助法院向被告送达文件,也不能提供被告财产可供执行的线索,调解部门和立案法院应指导原告中止起诉。目前,该市法院已登记并中止了854起民间借贷案件。

严格内部审查,加大监管力度

台州法院自2018年2月起率先在全国范围内建立了专业贷款人名单制度,并进一步收紧了专业贷款人案件的证据审查标准。例如,专业贷款人对夫妻共同债务的诉讼要求将得到严格审查。对于专业贷款人名单上的人发放的小额贷款,如月利率在1.5%以上或借款人短期内多次发放累计金额较大的小额贷款,夫妻共同债务一般不予承认。自去年以来,该市法院在10起私人贷款案件中拒绝承认夫妻共同债务,这些案件涉及9家专业贷款机构。

对于虚增债务、伪造或变造证据、恶意制造违约、收取高额费用、销毁和隐瞒还款证据等“日常贷款”行为,以及捏造和隐瞒全部或部分事实、陈述不一致和否认等虚假陈述,台州法院在要求本人出庭、依法积极调查、严格审查的基础上,经核实后坚决实施民事制裁。从1月到8月,该市法院罚款25人,司法拘留5人。

这些因虚假诉讼行为而受到民事或刑事制裁的当事人也将被列入“虚假诉讼不诚实名单”。如果他们将来再次出庭,法官将集中精力审查他们的案件。

今年1月至8月,该市法院发布了729家专业贷款人名单,通知91名“虚假诉讼不诚实人士”。

许多部门合作组成一支联合罢工部队。

“仅仅依靠法院的力量来打击非法私人贷款是远远不够的。因此,我们应加大协调打击力度,通过民事制裁、行政法规和刑事打击的多效叠加,真正形成民间借贷协调管理的强大合力。”庞伟说。

9月初,台州市中级人民法院会同公安、检察、人力资源、税务等10个部门联合发布《关于严格规范职业贷款人和虚假诉讼失信者的实施意见》,推动人力资源和社会保障部门在社会保障资金安排、人员招聘和考核过程中建立审慎的参考体系,推动税务机关建立利息税征收和离职结算等联动机制。截至8月底,台州法院对25家专业贷款机构征收了13.7万元的个人所得税,以获取高额利息。

对于非法民间借贷案件中涉嫌犯罪的案件,台州法院都将其移送公安机关。今年1月至8月,全市法院向公安机关移交了103起“日常贷款”和虚假诉讼线索。虚假诉讼定罪处罚4起,敲诈勒索定罪处罚2起,诈骗定罪处罚2起。如果被告牟林和陈某合谋伪造一张借据,并试图通过民事诉讼让王某1不借钱偿还王某2,这严重干扰了司法秩序,温岭法院判定牟林和陈某犯有虚假诉讼罪。

据报道,接下来,台州市法院将在全市范围内发起一场针对虚假诉讼和“日常贷款”的专项行动,要求全市法院在今年最后100天内努力“打击”100起案件,消除诉讼中的“公害”,维护社会经济稳定,实现为人民伸张正义的目的。